Inovação no Agro: Vacas Monitoradas por IA Garantem Empréstimo Histórico Pela Primeira Vez no Brasil
A pecuária brasileira acaba de dar um salto tecnológico com a primeira operação de crédito do país utilizando um rebanho tokenizado como garantia. Essa novidade, impulsionada pela inteligência artificial e pela tecnologia blockchain, promete revolucionar o acesso ao crédito rural, tornando o modelo mais seguro e atrativo para instituições financeiras.
Tradicionalmente, animais já são utilizados como garantia em empréstimos, mas a falta de rastreabilidade e a incerteza sobre a saúde e localização dos animais sempre representaram um desafio para os bancos. Agora, com o monitoramento avançado de vacas leiteiras, essa barreira começa a ser superada, abrindo novas possibilidades para o agronegócio.
A operação pioneira envolveu 10 animais avaliados em R$ 120 mil, que permitiram a liberação de R$ 100 mil para a fazenda Engenho Velho, em Belo Horizonte (MG). A iniciativa foi realizada pela Target FIDC, com o uso de tecnologia da Cowmed. Conforme informação divulgada pela Target FIDC, “o agente financeiro não tinha como saber onde estava aquele animal nem qual era a condição sanitária dele. Por conta dessas incertezas, ele começa a aplicar penalidades à operação, seja reduzindo o valor da garantia, seja aumentando o custo, como forma de compensar o risco”.
Tecnologia de Ponta para Redução de Riscos
O cerne dessa inovação reside em um colar inteligente desenvolvido pela Cowmed, o primeiro do mercado voltado especificamente para vacas leiteiras. Este dispositivo coleta dados detalhados sobre o comportamento do animal, incluindo padrões de alimentação, descanso, ruminação, respiração, temperatura e, crucialmente, sua localização. A inteligência artificial processa essas informações para prever o estado de saúde do animal, identificando precocemente doenças ou acompanhando a eficácia de tratamentos.
Esses dados, embora contratados inicialmente pelo pecuarista para auxiliar no manejo do rebanho, são compartilhados com a instituição financeira através da tokenização. A tecnologia blockchain garante a criação de um código único e inviolável para cada animal tokenizado, assegurando que as informações sejam acessíveis e rastreáveis, o que confere maior segurança ao credor.
Tokenização: A Nova Fronteira do Crédito Rural
A tokenização do rebanho transforma os animais em ativos digitais registrados na blockchain. Isso significa que cada animal, com seu histórico de saúde e localização monitorado em tempo real, se torna uma garantia mais transparente e confiável para os bancos. O CEO da Cowmed explica que, “dentro da blockchain, é criado um código único e inviolável, que permite à instituição financeira acessar os dados e rastrear esse ativo”.
Essa metodologia também impede que o mesmo animal seja utilizado como garantia em diferentes operações de crédito, aumentando a integridade do processo. Além disso, o colar monitora a produção de leite e o histórico produtivo do animal, fornecendo um panorama completo de seu valor.
Um Novo Cenário para o Produtor Rural
O uso de animais como garantia, antes considerado um “patinho feio” no sistema financeiro devido aos riscos inerentes, agora se apresenta como uma alternativa viável e vantajosa. Humberto Brenner, diretor da Target FIDC, destaca a maior liquidez do gado em comparação com outros ativos. “O gado tem uma liquidez muito maior. Como é praticamente uma commodity, basta reduzir um pouco o preço para vender, com todo o histórico de sanidade. Então, fica muito mais fácil”, afirma.
O contrato estabelece uma razão de garantia de 1,2, exigindo que o valor dos animais oferecidos como garantia seja 20% superior ao valor do empréstimo. Isso garante que, mesmo em caso de morte de um animal, a proporção de garantia se mantenha, especialmente se parte da dívida já tiver sido quitada. A transparência proporcionada pela tecnologia permite que o banco seja informado sobre qualquer eventualidade com o animal, facilitando a gestão do risco e a continuidade da operação de crédito.
